两部门发文规范信用卡业务 不得以发卡量作为主要审核指标

经济日报上海7月7日讯（记者王宝会）为促进银零售业证券零售商的机构增加智能卡业务行政机构大兴便民服务质效，理应受保护证券零售商消费者依法，西方银保监会、西方人民商业银行近日发布《关于进一步促进智能卡业务行政机构标准化健康拓展的知会》（都有简称《知会》）。

“《知会》坚持问题导向，从转变拓展来进行、治理过度授信、标准化息费收取、进一步提高消费者权益受保护、符合实际上合作行政等多个方面，提出了明确就其的要求。”招联证券零售商总监研究员董希淼不感兴趣经济日报记者访谈时表示，《知会》实现了四个分立。

一是加速行政和促进拓展的分立。要求商业银行制定审慎稳健的智能卡拓展战略，建立科学合理的绩效考核指标和薪酬支付机制，标准化员工行为和发卡促销，进一步提高分期业务行政机构标准化行政。二是明确责任和增加服务的分立。加速商业银行在智能卡促销、授信、风控、催收等方面的责任，如对关键环节作出录下录像或其他保护措施记录重要电子邮件，授信审批时应扣减投资者在他行已荣膺花销，以及标准化催收行为。三是自主自营和标准化合作的分立。强调智能卡是持牌的机构自营的特许证券零售商业，投资者办理智能卡以外联名智能卡都必须通过商业银行渠道，不能存有中间自营和中间人，商业银行不能将整体环节外包。四是进一步提高监管和促进科技的分立。提出31个“不得”、1个“严禁”及74个“应当”，如不得实际上或者间接以发卡数量、投资者数量等作为主要考核指标，REM智能卡占总比不得超过20%，等等。

持续发展，智能卡零售商规模剧增。截至2021年末，省内智能卡和借款合一卡存量达到8亿张，从2015年以来，发卡量相似翻番。但在拓展过程中，今后智能卡业务行政机构还存有一些不足和问题。“现今智能卡科技领域的消费者发信主要集中在促销促销不标准化、发信不畅、不作为采集投资者电子邮件、不作为催收等方面。”银保监会相关行政机构负责人表示，《知会》要求银零售业证券零售商的机构必须符合明示智能卡涉及的法律风险和法律责任，不得进行欺诈虚假促销；对MLT-智能卡促销人员推行分立资格视同，配发证件并向投资者事前指认。必须符合向投资者揭晓发信渠道，并根据发信数量配备充足职位人员等资源。

此外，《知会》提出，银保监会自营人民商业银行按照风险可控、审慎基本规范，西进智能卡零售业科技文书工作，通过试点等方式探索开展线上智能卡业务行政机构等科技来进行。